Kredito skaičiuoklė — Būsto ir vartojimo paskolų skaičiuoklė su EURIBOR
Nemokamai apskaičiuokite mėnesinę būsto ar vartojimo paskolos įmoką su aktualiu EURIBOR. Tikroji paskolos kaina, DSTI rodiklis, taupymo planas. Pagal Lietuvos Banko reikalavimus.
- Būsto paskolos skaičiuoklė — anuitetinė ir linijinė grąžinimo schema, LTV ir DSTI rodikliai pagal Lietuvos Banko reikalavimus
- Vartojimo kredito skaičiuoklė — mėnesinė įmoka, bendra kaina, maksimali paskola pagal pajamas
- Taupymo planuoklis — apskaičiuokite, kada pasieksite pradinį įnašą ar kitą finansinį tikslą
- Aktualus EURIBOR — automatiškai atnaujinamos 3M, 6M, 12M palūkanų normos
Šiam puslapiui reikalingas JavaScript. Prašome įjungti JavaScript naršyklėje.
Dažniausiai užduodami klausimai
Būsto paskola
Kaip apskaičiuojama palūkanų norma būsto paskolai?
Būsto paskoloms palūkanų norma = EURIBOR (3, 6 arba 12 mėnesių) + banko marža. Skaičiuoklė automatiškai nuskaito naujausias EURIBOR normas iš oficialių šaltinių. Banko marža paprastai svyruoja nuo 1% iki 3% — tikslią vertę suteikia jūsų bankas.
Kuo skiriasi fiksuota ir kintama palūkanų norma?
Kintama norma (EURIBOR + marža) keičiasi kartu su rinka — pradžioje dažniausiai mažesnė, tačiau gali išaugti. Fiksuota norma užrakinama 2–10 metų — mokėjimai nesikeičia, bet pradinė norma aukštesnė ir išankstinio grąžinimo sąnaudos didesnės. Dauguma Lietuvos bankų siūlo abu variantus.
Kas yra DSTI ir kodėl jis svarbus?
DSTI (Debt Service to Income) — visų mėnesinių paskolų įmokų ir grynųjų pajamų santykis. Lietuvos Bankas nustato, kad DSTI neturi viršyti 40%. Jei rodiklis per didelis, bankas gali atsisakyti suteikti paskolą — tada verta didinti pradinį įnašą, ilginti terminą arba mažinti paskolos sumą.
Koks minimalus pradinis įnašas būsto paskolai?
Pirmam būstui — ne mažiau kaip 15% būsto vertės (LTV ≤ 85%). Antram būstui ar investiciniam turtui — ne mažiau kaip 30% (LTV ≤ 70%). Skaičiuoklė įspės, jei LTV viršija 85%. Didesnis pradinis įnašas reiškia mažesnę paskolą ir mažiau sumokėtų palūkanų.
Kuo skiriasi anuitetinis ir linijinis grąžinimas?
Anuitetinis: vienodos mėnesinės įmokos per visą terminą — lengviau planuoti biudžetą. Linijinis: kiekvieną mėnesį grąžinama vienoda pagrindinės skolos dalis, todėl įmokos palaipsniui mažėja, o bendra palūkanų suma — mažesnė. Daugelis Lietuvos bankų siūlo abu variantus.
Ar galima grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko?
Taip. Kintamos normos paskolą galima grąžinti be baudos EURIBOR perskaičiavimo dieną; kitomis dienomis mokestis negali viršyti 3% anksčiau grąžinamos sumos. Fiksuotos normos paskoloms sąnaudos paprastai didesnės. Dalinis grąžinimas leidžia sutrumpinti terminą arba sumažinti mėnesinę įmoką.
Kas atsitinka, jei EURIBOR labai padidėja?
Jei EURIBOR išauga, mėnesinė įmoka didėja proporcingai po kito perskaičiavimo (kas 3, 6 arba 12 mėnesių). Pvz., jei EURIBOR pakyla 1 proc. punktu, 100 000 € paskolos 25 m. terminui įmoka didėja apie 50–55 €/mėn.
Koks maksimalus būsto paskolos terminas?
Dauguma Lietuvos bankų suteikia būsto paskolas iki 30 metų. Ilgesnis terminas — mažesnė mėnesinė įmoka, tačiau gerokai didesnė bendra sumokėtų palūkanų suma. Bankai taip pat riboja paskolos terminą pagal amžių: paskola turi būti grąžinta iki 65–70 metų.
Ar galiu turėti bendraskolį?
Taip. Bendraskolio (sutuoktinio, partnerio, šeimos nario) pajamos įskaičiuojamos skaičiuojant DSTI, todėl galima gauti didesnę paskolą. Bendraskolio atsakomybė lygi jūsų — jei negrąžinsite paskolos, bankas turės teisę reikalauti iš bendraskolio.
Vartojimo kreditas
Kas yra BVKKMN ir kuo ji skiriasi nuo palūkanų normos?
BVKKMN (Bendroji Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma) — tai tikroji vartojimo kredito kaina, išreikšta procentais per metus. Ji apima ne tik palūkanas, bet ir visus mokesčius (sutarties sudarymo, administravimo ir kt.). BVKKMN visada didesnė už nominalią palūkanų normą — visada lyginkite BVKKMN, o ne tik palūkanas.
Kokia maksimali vartojimo kredito suma ir terminas?
Lietuvos bankuose vartojimo kreditai paprastai suteikiami nuo 500 € iki 75 000 € (nesaugoti) ir iki 120 000 € (su užstatu). Terminai — nuo 6 iki 120 mėnesių. Tikslūs limitai priklauso nuo banko, jūsų pajamų ir kredito istorijos.
Ar galima grąžinti vartojimo kreditą anksčiau laiko?
Taip, ir be baudos — Lietuvos teisė draudžia bankams imti baudas už išankstinį vartojimo kredito grąžinimą. Galite grąžinti visą sumą arba dalį bet kuriuo metu. Tai padeda sutaupyti palūkanų, jei turite laisvų lėšų.
Kuo skiriasi vartojimo kreditas nuo būsto paskolos?
Būsto paskola: didesnė suma, ilgesnis terminas (iki 30 m.), mažesnės palūkanos (EURIBOR + marža), reikalingas pradinis įnašas ir nekilnojamojo turto įkeitimas. Vartojimo kreditas: mažesnė suma, trumpesnis terminas (iki 10 m.), aukštesnės palūkanos, nereikia užstato ar pradinio įnašo.
Kokia maksimali palūkanų norma (BVKKMN) vartojimo kreditams?
Lietuvos Bankas nustato, kad BVKKMN negali viršyti 3-kartų ribos, palyginti su rinkos vidurkiu — praktiškai tai yra apie 36–75% per metus, priklausomai nuo kredito tipo. Rekomenduojame rinktis banko vartojimo kreditus, kurių BVKKMN dažniausiai neviršija 20–30%.
Bendrosios žinios
Kiek galiu pasiskolinti pagal savo pajamas?
Bendra visų paskolų mėnesinė įmoka negali viršyti 40% jūsų grynųjų mėnesinių pajamų (DSTI rodiklis). Pvz., gaunant 2 500 € į rankas, maksimali bendra įmokų suma — 1 000 €/mėn. Skaičiuoklė automatiškai apskaičiuoja maksimalią paskolos sumą pagal jūsų pajamas ir esamus įsipareigojimus.
Kaip bankai vertina kreditingumą Lietuvoje?
Bankai tikrina pajamų stabilumą (paskutiniai 4–12 mėnesių darbo užmokesčio lapeliai), esamų įsipareigojimų dydį (DSTI), kredito istoriją (Creditinfo Lietuva, PRDB duomenų bazė) ir turto vertę (LTV). Pavėluoti mokėjimai kredito istorijoje saugomi 7 metus.
Kas yra refinansavimas ir kada jis naudingas?
Refinansavimas — esamų paskolų perkėlimas į kitą banką ar naują sutartį geresnėmis sąlygomis. Naudingas, kai rinkos normos sumažėjusios, jūsų pajamos išaugusios arba norima sujungti kelis kreditus į vieną. Prieš refinansuodami, įvertinkite perėjimo mokesčius ir naujosios sutarties sąlygas.
Kaip patikrinti savo kredito istoriją?
Galite nemokamai patikrinti per MyCreditinfo (creditinfo.lt) arba Lietuvos Banko Paskolų rizikos duomenų bazę (PRDB). Pats savęs tikrinimas kredito reitingo nemažina. Rekomenduojama tai padaryti prieš kreipiantis dėl paskolos — kad nebūtų netikėtų kliūčių.
Kaip veikia kredito skaičiuoklė?
Įveskite paskolos sumą (arba būsto kainą ir pradinį įnašą), terminą ir palūkanų normą — skaičiuoklė akimirksniu apskaičiuoja mėnesinę įmoką, bendrą grąžinimo sumą ir sumokėtas palūkanas. Būsto paskolai taip pat rodomi LTV ir DSTI rodikliai pagal Lietuvos Banko reikalavimus.
Ar skaičiuoklė tiksliai atspindi realias banko sąlygas?
Skaičiuoklė yra orientacinė ir rodo matematinį paskolos kainos vaizdą. Tikrosios banko sąlygos gali skirtis dėl papildomų mokesčių (sutarties mokestis, draudimas, turto vertinimas ir kt.). Kreipkitės tiesiai į banką galutiniam pasiūlymui gauti.
Kaip veikia taupymo planuoklis?
Taupymo planuoklis padeda apskaičiuoti, kiek laiko reikia sutaupyti pradiniam įnašui ar kitam finansiniam tikslui. Įveskite tikslą, turimą sumą, mėnesinį įnašą ir numatomą palūkanų normą — planuoklis parodys augimo grafiką ir pasiekimo datą.
Ar mano duomenys saugomi?
Ne. Skaičiuoklė veikia tik jūsų naršyklėje — jokie asmeniniai duomenys nėra siunčiami į serverius ar saugomi. EURIBOR normos trumpam saugomos naršyklės atmintyje (localStorage), kad kitą kartą puslapis užsikrautų greičiau.